Portabilidade de dívida bancária: o segredo para renegociar suas dívidas

A portabilidade de dívida bancária dá a você o direito de trocar uma dívida cara por outra mais barata, com a transferência desta dívida para outro banco.

Ou seja, ela permite que você passe a sua dívida de um banco para outro de forma gratuita, caso o outro banco ofereça melhores condições de pagamento. 

Se isso te interessa, vem com a gente que aqui vamos te contar:

• como funciona a portabilidade de dívida;
• prós e contras desse procedimento;
• quais dívidas podem usar a portabilidade;
• prazo para fazer a portabilidade;
• como fazer a portabilidade da dívida bancária.

Antes de tudo: é possível transferir dívida de um banco para outro?

Sim, é possível transferir dívida de um banco para outro para ter condições melhores de pagamento, é o que chamamos de portabilidade de dívida bancária.

Basta negociar com a nova instituição, que quita sua dívida atual, assume o crédito e ajusta as parcelas a seu favor.

O que é a portabilidade de dívida bancária?

Portabilidade de dívida bancária é quando você pega um empréstimo ou financiamento em um banco, como o Santander, e transfere essa dívida para outro banco, como o Itaú, porque ele oferece a você condições melhores para quitar essa dívida, como juros mais baixos ou parcelas menores.

Na prática, é como se você estivesse mudando a sua dívida de lugar para economizar mais dinheiro.

Por exemplo, digamos que você tem um financiamento de carro no Banco Santander, com juros altos (2% ao mês). Aí, o Banco Itaú oferece uma proposta para assumir essa mesma dívida, mas com juros menores (1,3% ao mês). 

Se você aceitar, o Banco Itaú paga o que você deve ao Banco Santander e agora você passa a pagar ao Banco Itaú, logo, gasta menos no final.

É uma boa estratégia para aliviar o bolso, mas tem que ficar de olho nas taxas e encargos da troca para valer a pena.

Qual o prazo para fazer a portabilidade de dívida bancária?

É comum que o processo seja concluído de 10 a 15 dias úteis, desde o contato com o novo banco e o antigo até a aprovação de todo trâmite.

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Prós e contras da portabilidade da dívida bancária

A portabilidade de dívida bancária pode ser uma alternativa interessante para quem busca condições melhores para quitar seus débitos.

No entanto, é importante avaliar com cuidado os benefícios e as desvantagens antes de tomar essa decisão. 

Veja abaixo os principais pontos a considerar!

Vantagens da portabilidade de dívidas

• Redução do valor da dívida: um dos principais benefícios da portabilidade é a possibilidade de pagar mais barato por uma dívida já existente, afinal, ao transferir o débito para outra instituição, é comum conseguir condições mais vantajosas.
• Juros mais baixos e parcelas menores: geralmente, o novo banco oferece uma taxa de juros menor para atrair o cliente, deste modo, o valor das parcelas pode cair, o que facilita o pagamento e melhora a sua organização financeira.

Desvantagens da portabilidade de dívidas

• Cobrança de taxas e tarifas: embora a Resolução nº 4.393/13 do Banco Central diga que o banco não pode cobrar taxas ou pagamentos de tarifas para fazer a portabilidade, algumas instituições descumprem essa regra e esses custos extras podem tornar a operação menos vantajosa do que parece inicialmente.
• Perda de benefícios do banco original: ao sair do banco atual, você pode perder benefícios como descontos em compras, programas de milhas ou de pontos, portanto, avalie se esses benefícios são relevantes para você.

🤝 Dica do Tamo Junto: antes de optar pela portabilidade, coloque os prós e contras na balança. Essa estratégia só vale a pena se o novo contrato oferecer uma taxa de juros menor que a atual e/ou um prazo de pagamento mais vantajoso.

Quais dívidas podem usar a portabilidade?

Quase todas! Por exemplo, você pode fazer portabilidade de:

• empréstimo pessoal;
• crédito consignado;
• financiamentos;
• cheque especial;
• financiamentos de veículos;
• financiamento de imóveis.

Se você quer ter certeza que o seu tipo de dívida pode passar pela portabilidade, entre em contato com as instituições financeiras.

Como fazer a portabilidade da dívida bancária

Confira abaixo tudo o que você precisa saber para fazer esse processo com segurança, desde a solicitação de dados da dívida ao seu banco atual até a conclusão da portabilidade.

1. Solicite os dados da dívida ao seu banco atual

Entre em contato com a instituição em que está sua dívida e peça um extrato com as seguintes informações:

• taxa de juros anual;
• valor de cada prestação;
• prazo total e o prazo restante;
• data do último vencimento;
• crescimento do saldo devedor;
• modalidade de crédito;
• número do contrato;
• extrato atualizado do saldo devedor.

Esses dados são obrigatórios e devem ser fornecidos gratuitamente.

2. Pesquise por instituições com melhores condições

Com os dados em mãos, entre em contato com outros bancos, apresente sua situação e diga que você tem interesse em fazer a portabilidade de dívida bancária.

Esse contato com diferentes instituições pode ser feito presencialmente, por telefone ou pela internet, sempre com o extrato com as informações da dívida atual. 

Aqui, solicite simulações e compare as propostas com atenção, sempre com atenção a possíveis taxas de juros, o prazo de pagamento e o valor das parcelas. 

A ideia é encontrar uma oferta que torne o pagamento da sua dívida mais leve e vantajoso a longo prazo.

3. Inicie o processo com o novo banco

Depois de analisar as propostas e escolher a que melhor atende suas necessidades, chegou o momento de formalizar a portabilidade. 

O novo banco que você escolheu será responsável por dar início ao processo junto ao seu banco atual, o que envolve solicitar a transferência da dívida. 

Nesta etapa, é importante que você informe seu banco antigo de que está realizando esse procedimento, para evitar contratempos.

Após o aviso, o processo de portabilidade de dívida bancária segue para a etapa de aprovação e fechamento do novo contrato com as condições renegociadas.

4. Conclua a portabilidade e decida sobre sua conta antiga

Com o novo contrato assinado, sua dívida é oficialmente transferida para o novo banco, que quita o valor devedor diretamente com a instituição anterior. 

A partir de então, você começa a pagar as parcelas conforme as novas condições acordadas. 

Neste momento, você pode escolher se quer encerrar sua conta antiga ou mantê-la ativa, caso ainda use outros serviços do banco anterior. 

O encerramento da conta, no entanto, pode evitar cobranças de tarifas desnecessárias. 

Por fim, lembre-se que mesmo com a portabilidade de dívida bancária concluída, a dívida ainda existe, a diferença é que agora ela está sob um novo contrato e, se tudo foi bem negociado, com condições melhores para o seu bolso.

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Conclusão

A portabilidade de dívida bancária é uma ferramenta poderosa para quem busca juros menores, parcelas reduzidas ou prazos estendidos. 

Mas, antes de decidir, avalie taxas extras, perda de benefícios e se a nova proposta realmente compensa. 

E aqui reforçamos que quase todo tipo de dívida pode ser transferida – desde empréstimos a financiamentos –, e o processo é simples: basta comparar ofertas, negociar e formalizar com o novo banco!

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