Saber como separar dinheiro da empresa e pessoal envolve abrir uma conta exclusiva para sua empresa, definir um valor fixo de retirada mensal e registrar tudo o que entra e sai.
Parece simples, mas 61% dos pequenos negócios ainda usam a conta pessoal para pagar despesas da empresa.
O resultado é sempre o mesmo: fim do mês chega, o movimento foi bom, e o dinheiro simplesmente sumiu.
Neste conteúdo, mostramos a você os passos práticos para mudar isso.
A dificuldade de como separar dinheiro da empresa e pessoal ainda é uma realidade para muitos brasileiros.
Segundo uma pesquisa do Sebrae, 61% dos pequenos negócios utilizam a conta pessoal para pagar despesas da empresa, o que mostra que a organização financeira é um dos principais desafios para quem empreende.
Mas aprender como separar dinheiro da empresa e pessoal não exige sistemas complexos nem grandes investimentos. Algumas mudanças simples já fazem uma enorme diferença no dia a dia.
Um dos primeiros passos para quem quer aprender como separar dinheiro da empresa e pessoal é criar uma conta bancária exclusiva para a empresa.
Muitos empreendedores se perguntam se vale a pena ter uma conta PJ.
E uma pesquisa do Sebrae ajuda a responder: seis em cada dez pequenos empreendedores ainda utilizam a conta pessoal para pagar despesas da empresa.
Esse hábito dificulta o controle financeiro, prejudica o fluxo de caixa e pode comprometer o crescimento do negócio.
O ideal é abrir uma conta PJ, vinculada ao CNPJ do negócio, e não ao CPF do empreendedor. Essa nova conta ajuda a criar uma divisão clara entre o que pertence à empresa e o que pertence à vida pessoal.
Nessa conta devem entrar todas as movimentações da empresa, o que inclui:
Por exemplo, se uma manicure recebe pagamentos por Pix, o valor deve cair diretamente na conta da empresa.
Da mesma forma, a compra de materiais, como esmaltes e produtos de higiene, deve ser paga por essa mesma conta.
Com isso, fica muito mais fácil acompanhar a saúde financeira do seu negócio e entender exatamente quanto ele está gerando.
Quem busca como separar dinheiro da empresa e pessoal precisa conhecer o conceito de pró-labore.
O pró-labore é o valor que o empreendedor retira da empresa para suas despesas pessoais, como se fosse o pagamento de um salário que você dá a si mesmo.
Imagine uma loja de roupas de bairro que faturou R$ 8.000 no mês. Depois de pagar fornecedores, aluguel, internet e outras despesas, sobraram R$ 3.500.
Nesse caso, a empreendedora define um pró-labore de R$ 2.000 por mês. Esse valor é transferido para sua conta pessoal e utilizado para gastos da família.
O restante permanece na empresa para investimentos, reserva financeira ou capital de giro.
O mais importante é evitar retiradas aleatórias e acima desse valor ao longo do mês. Quanto mais previsível for esse processo, mais fácil será controlar as finanças.
No vídeo a seguir, falamos mais sobre como retirar seu pró-labore:
Não existe organização financeira sem registro. Quem deseja entender como separar dinheiro da empresa e pessoal precisa acompanhar todas as movimentações financeiras da empresa.
Isso pode ser feito de várias formas:
Aqui, a ferramenta central para ajudar você é o livro-caixa, que nada mais é do que um registro organizado de tudo que entra e tudo que sai do seu negócio.
Essas anotações ajudam a identificar gastos desnecessários, entender os períodos de maior faturamento e planejar melhor os próximos meses.
Imagine uma costureira que faz ajustes e encomendas sob medida. Sempre que recebe um pagamento, ela registra a entrada de dinheiro. Quando compra linhas, tecidos ou aviamentos, registra a saída de dinheiro.
Ao final do mês, ela consegue saber exatamente quanto faturou, quanto gastou e qual foi seu lucro real.
Sem esses registros, o dinheiro simplesmente desaparece sem deixar pistas.
Leia também: Como preencher o livro caixa + planilha gratuita
Assim como as pessoas precisam de uma reserva de emergência, o seu negócio também precisa ter sua própria proteção financeira.
A reserva de emergência para pequenos negócios pode ajudar em situações como:
Ou seja, para quem está aprendendo como separar dinheiro da empresa e pessoal, criar essa reserva é uma etapa fundamental.
Uma estratégia simples é guardar mensalmente um percentual do faturamento ou do lucro.
Imagine um ambulante que vende bebidas na rua e tem um lucro médio de R$ 2.000 por mês. Se ele separar 10% mensalmente, estará guardando R$ 200.
Após um ano, terá acumulado cerca de R$ 2.400, sem considerar os rendimentos.
Esse valor pode ser utilizado caso o carrinho precise de manutenção, o estoque aumente para uma data especial ou as vendas diminuam temporariamente.
Abaixo, deixamos um vídeo com um passo a passo de como montar essa reserva de emergência:
Muitas vezes, a diferença entre a desorganização e o controle financeiro está nos hábitos do dia a dia.
Se você está em busca de como separar dinheiro da empresa e pessoal, comece com estas ações:
No vídeo abaixo, a gente dá outras dicas extras de como separar dinheiro da empresa e pessoal:
Nem sempre a mistura entre as contas acontece de forma planejada. Muitas vezes, ela se torna um hábito. Alguns sinais comuns são:
Se alguma dessas situações faz parte da rotina, provavelmente existe uma mistura entre as finanças pessoais e as do negócio.
Aprender como separar dinheiro da empresa e pessoal fica muito mais fácil quando existe orientação prática para aplicar no dia a dia.
É justamente esse o objetivo do Tamo Junto! Somos uma plataforma gratuita criada para ajudar micro e pequenos empreendedores a desenvolverem seus negócios com mais conhecimento e segurança.
Entre os mais de 50 cursos gratuitos com certificado disponíveis por aqui, está o curso de Educação Financeira para Empreendedores.
Ao longo das aulas, você aprende a:
Tudo isso com uma linguagem simples, acessível e voltada para a realidade de quem empreende e precisa tomar decisões financeiras mais conscientes todos os dias.
Separar finanças pessoais das do negócio significa manter contas, registros e movimentações financeiras independentes. Dessa forma, fica mais fácil controlar o lucro, acompanhar despesas, planejar investimentos e entender a situação real da empresa sem misturar gastos particulares.
Misturar recursos pessoais e empresariais dificulta o controle financeiro, prejudica o fluxo de caixa e impede uma visão clara dos resultados. Além disso, pode gerar decisões equivocadas e dificultar o crescimento sustentável do negócio ao longo do tempo.
O primeiro passo é separar as contas pessoais das empresariais. Depois, registre todas as entradas e saídas, acompanhe o fluxo de caixa, defina um pró-labore e mantenha uma reserva financeira para lidar com imprevistos. O curso gratuito de finanças do Tamo Junto ajuda com todas essas etapas.
Pró-labore é a remuneração do empreendedor pelo trabalho realizado no seu próprio negócio. Funciona como um valor fixo retirado mensalmente do caixa para despesas pessoais, o que ajuda a como separar dinheiro da empresa e pessoal e evita retiradas aleatórias que prejudicam a organização financeira.
O controle pode ser feito por meio de planilhas, aplicativos, livro-caixa ou até mesmo um caderno. O importante é registrar todas as movimentações financeiras para acompanhar receitas, despesas e resultados do negócio, o que contribui para como separar dinheiro da empresa e pessoal
Essa prática reduz o controle financeiro, dificulta a análise dos resultados e pode comprometer o pagamento de fornecedores e despesas operacionais. Além disso, cria a falsa impressão de que a empresa está gerando menos lucro.
Sim. Embora o MEI tenha uma estrutura simplificada, separar as finanças facilita o controle do negócio, melhora a organização financeira e ajuda o empreendedor a entender melhor seus ganhos, despesas e oportunidades de crescimento.
Curitiba - Matriz
Alameda Júlia Costa, 362
Casa 2 - Mercês - Curitiba - PR
CEP: 80410-070
São Paulo - Filial
Rua Capitão Cavalcanti, 38
Vila Mariana, São Paulo/SP
CEP: 04017-000