Transformando menos em mais: aprenda a como começar a investir com pouco dinheiro

Você está em busca de como começar a investir com pouco dinheiro? Saiba que é possível dar os primeiros passos no mundo dos investimentos mesmo sem grandes valores!

Mas antes de iniciar, é essencial planejar-se, quitar dívidas e entender suas possibilidades. 

E para ajudar você nisso e em muito mais, a seguir explicaremos como elaborar um plano, escolher o melhor tipo de investimento e evitar erros comuns. 

Vamos juntos nessa jornada rumo aos investimentos!

Porque começar a investir

• Realizar sonhos, como comprar uma casa ou ter uma aposentadoria tranquila, muitas vezes exige planejamento financeiro.
• Guardar dinheiro sem rentabilidade pode resultar na desvalorização do seu poder de compra ao longo do tempo.
• Investir permite que seu dinheiro trabalhe por você, o que acelera a conquista dos seus objetivos.
• Deixar recursos parados na conta corrente ou na poupança pode atrasar planos importantes.
• Aproveitar oportunidades de investimento ajuda a multiplicar seu patrimônio de forma mais rápida e segura.

Mas eu posso investir pouco dinheiro?

Sim, investir com pouco dinheiro é possível, pois existem muitas opções de renda fixa e variável aceitam valores baixos, a partir de R$ 10.

O segredo está em começar cedo, se planejar e aproveitar os juros compostos ao longo do tempo.

Existe um valor mínimo para começar a investir?

Não existe um único valor mínimo para investir, pois isso depende do tipo de aplicação escolhida. Por exemplo, atualmente é possível começar com valores baixos, como R$ 1 ou R$ 30, especialmente em opções como o Tesouro Direto. 

Então, para quem busca por como começar a investir com pouco dinheiro, é importante conhecer essas opções e ter em mente que o que vale não é o quanto você aplica inicialmente, mas a constância e a recorrência dos investimentos. 

Como começar a investir com pouco dinheiro?

Abaixo, apresentamos a você um passo a passo completo de como começar a investir com pouco dinheiro. Vem com a gente!

Elabore um planejamento financeiro

O primeiro passo de como começar a investir com pouco dinheiro é fazer uma análise detalhada de suas receitas e despesas para identificar quanto pode ser destinado aos investimentos. 

Por exemplo, se você tem um salário ou pró-labore de R$ 1.500 por mês e seus gastos chegam a R$ 1.200, é possível começar investindo os R$ 300 restantes. 

E se você, empreendedor ou empreendedora, ainda não tem um salário fixo pago a si mesmo, ou seja, o pró-labore, aprenda no vídeo abaixo a como defini-lo:

Quite suas dívidas primeiro

O segundo passo de como começar a investir com pouco dinheiro é priorizar o pagamento de dívidas, especialmente aquelas com juros altos, como cartão de crédito ou cheque especial.

Isso porque os juros dessas dívidas geralmente superam os ganhos obtidos com investimentos, logo, é mais vantajoso quitá-las antes de aplicar dinheiro.

Identifique gastos que podem ser cortados

Reveja seus hábitos de consumo para encontrar oportunidades de economizar. 

Por exemplo, se você gasta muito com assinaturas de streaming que não utiliza, cancele-as. 

Essas e outras pequenas mudanças, como reduzir gastos com cafés fora de casa, podem liberar recursos para investir sem comprometer sua qualidade de vida.

Foque na reserva de emergência

Antes de falarmos sobre como começar a investir com pouco dinheiro, é preciso que você crie uma reserva de emergência para lidar com imprevistos, como despesas médicas ou perda de renda. 

Essa reserva deve cobrir de 3 a 6 meses dos seus gastos mensais e estar em uma aplicação acessível, como Tesouro Selic ou poupança, para garantir que você consiga tirar rapidamente quando necessário.

Agora sim defina um valor para investir

Chegamos na de hora de falar especificamente sobre como começar a investir com pouco dinheiro!

Aqui, o valor ideal para começar a investir varia de pessoa para pessoa, mas uma boa referência é reservar 10% do seu salário líquido.

Por exemplo, se você tem um salário de R$ 1.500 por mês, um bom ponto de partida seria investir R$ 150. 

Caso esse percentual seja alto para você no momento, comece com um valor menor e aumente conforme o tempo passa.

Estude sobre investimentos

Outro fator importante sobre como começar a investir com pouco dinheiro é ter conhecimento sobre investimentos para tomar boas decisões financeiras. 

Existem diversas formas gratuitas de aprender, como cursos online, vídeos no YouTube, blogs especializados e materiais disponibilizados por corretoras e bancos.

Dê uma boa pesquisada antes de começar!

Aprenda sobre liquidez

Liquidez é a facilidade com que o seu dinheiro pode ser pego de volta sem perda significativa de valor, algo fundamental de entender ao buscar sobre como começar a investir com pouco dinheiro.

Neste sentido, investimentos de alta liquidez, como o Tesouro Selic e CDBs com liquidez diária, são ideais para a reserva de emergência, pois você pode tirar quando quiser.

Já aplicações de baixa liquidez são mais indicadas para objetivos de longo prazo, pois uma menor liquidez costuma render mais a longo prazo, entretanto, você só pode tirar seu dinheiro de lá depois de alguns bons anos.

Para aprofundar-se nesse tema, busque conteúdos gratuitos em plataformas como o YouTube, podcasts financeiros e sites de educação financeira.

Abra uma conta para investir

Um passo importante de como começar a investir com pouco dinheiro é ter uma conta específica para investimentos, o que ajuda a organizar suas finanças e evita misturar recursos destinados a aplicações com despesas cotidianas. 

Além disso, corretoras e bancos digitais oferecem ferramentas úteis para acompanhar seus investimentos de forma prática e eficiente.

Identifique seu perfil de investir

Os perfis de investidor são classificados como conservador, moderado e arrojado.

• O conservador prioriza a segurança e prefere investimentos de baixo risco, como renda fixa. 
• O moderado busca equilíbrio entre risco e retorno.
• O arrojado aceita maior volatilidade em busca de ganhos elevados, como na renda variável.

Então, ao entrar no mundo de como começar a investir com pouco dinheiro, conheça seu perfil para escolher as melhores opções.

Crie uma meta para o seu investimento

Definir metas claras é fundamental para manter o foco e uma etapa essencial do processo de como começar a investir com pouco dinheiro.

Seja para aposentadoria, compra de um carro, adquirir uma casa ou tirar férias com a família, ter objetivos específicos ajuda a motivar sua jornada de investimentos. 

Tenha lembretes mensais para investir

A disciplina é essencial até mesmo para quem quer saber como começar a investir com pouco dinheiro.

Então, para manter a consistência, tenha lembretes mensais e priorize seus aportes assim que receber seu salário. 

Para isso, ferramentas como Google Agenda e Trello podem ajudar, assim como a programação automática de transferências bancárias para sua conta de investimentos.

Tenha paciência

Por fim, o último passo de como começar a investir com pouco dinheiro é ter paciência, pois para ter retorno nesse processo, é preciso tempo e disciplina. 

Ou seja, não espere resultados imediatos: persista mesmo que os valores iniciais pareçam pequenos. 

O segredo está na constância e nos juros compostos, que fazem seu dinheiro crescer exponencialmente ao longo dos anos. 

Então, para quem quer entender mais sobre como começar a investir com pouco dinheiro, já adiantamos: paciência e regularidade são chaves para o sucesso financeiro!

E onde começar investindo pouco?

Para quem quer começar investindo pouco, a renda fixa é a melhor opção, pois sua rentabilidade é definida no momento da aplicação, o que permite prever ganhos por meio de taxas prefixadas ou índices de referência. 

Neste caso, como rendas fixas, temos opções como CDB (Certificado de Depósito Bancário) e Tesouro Selic, acessíveis, seguras e ideais para iniciantes, além de aceitarem valores baixos e oferecerem liquidez diária.

Entenda mais sobre essas e outras rendas fixas que são ideias para quem procura por como começar a investir com pouco dinheiro!

CDB

O CDB é um título emitido por bancos para captar recursos.  Então, nele, ao investir, você empresta dinheiro ao banco e recebe juros como retorno. 

Existem CDBs com taxas prefixadas, pós-fixadas (como o CDI) ou híbridas. 

Alguns são cobertos pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos), que garante até R$ 250 mil por CPF em caso de falência do banco. 

Ou seja, é uma opção segura e acessível para iniciantes.

LCI e LCA

Esses títulos também são emitidos por instituições financeiras, mas direcionam recursos para o setor imobiliário (LCI) ou agronegócio (LCA). 

Na prática, eles oferecem isenção de imposto de renda para pessoa física e contam com a proteção do FGC.

São ideais para quem busca segurança, rentabilidade isenta de tributação e por como começar a investir com pouco dinheiro.

Tesouro direto

O Tesouro Direto é outra boa opção para quem procura como começar a investir com pouco dinheiro, pois permite comprar títulos públicos do governo federal, como o Tesouro Selic, Tesouro Prefixado e Tesouro IPCA. 

Além disso, o Tesouro Selic é indicado para reserva de emergência por sua liquidez diária e baixo risco. 

Fundos de investimento

Por fim, uma opção de renda fixa para quem busca por como começar a investir com pouco dinheiro são os fundos de investimentos, que reúnem recursos de vários investidores para aplicar em diversos ativos, como renda fixa, ações ou multimercados. 

Para iniciantes, fundos de renda fixa são bastante recomendados, pois oferecem diversificação e gestão profissional, embora tenham taxas de administração.

Qual é o melhor investimento para quem tem pouco dinheiro?

O melhor investimento para quem tem pouco dinheiro depende dos seus objetivos, perfil de risco e prazo, mas para segurança e liquidez, Tesouro Selic ou CDB são boas opções, enquanto fundos de renda fixa podem ser interessantes para diversificação. 

Abaixo, veja uma tabela comparativa dos melhores investimentos para quem quer começar a investir com pouco dinheiro.

Qual o melhor tipo de investimento para iniciantes?

Para quem quer saber qual o melhor investimento para iniciantes, indicamos a renda fixa, como Tesouro Direto ou CDBs, pois oferecem segurança, previsibilidade e baixo risco, o que facilita o aprendizado sem grandes perdas financeiras.

Erros para não cometer ao investir com pouco dinheiro

• Aplicar de forma irregular, sem consistência.
• Deixar o dinheiro parado na poupança.
• Desconsiderar os custos e taxas envolvidos nos investimentos.
• Investir sem entender o funcionamento do investimento escolhido.
• Investir todo o capital em apenas uma opção.
• Pegar empréstimos para realizar investimentos.
• Seguir dicas populares sem analisar os riscos.
• Ter pressa para alcançar os resultados financeiros desejados.

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Conclusão

Investir com pouco dinheiro é uma realidade possível e pode ser o ponto de partida para alcançar seus objetivos financeiros. 

Com planejamento, educação e paciência, você pode começar a aplicar valores pequenos e construir um patrimônio ao longo do tempo. 

E não deixe de explorar as opções mais seguras, como o Tesouro Direto e CDBs, além de sempre buscar informações para tomar decisões mais assertivas. 

No mais, para dar o primeiro passo em toda organização e cuidado das suas finanças, inscreva-se no nosso curso gratuito de Educação Financeira e comece a sua jornada hoje mesmo!