Neste texto, abordaremos a temática da maternidade e finanças, fornecendo dicas valiosas para mães empreendedoras que desejam administrar com sucesso sua vida familiar e seus negócios. 

Isso porque sabemos que a maternidade é um período repleto de alegrias, mas também de desafios, especialmente para as mães empreendedoras.

Afinal, conciliar as responsabilidades da criação dos filhos com a gestão de um negócio pode ser particularmente desafiador. 

Então, ao longo deste texto exploraremos estratégias para lidar com as finanças pessoais, organizar as finanças do negócio e encontrar um equilíbrio entre as duas esferas. 

Com essas dicas, esperamos oferecer orientações práticas para ajudar as mães empreendedoras a prosperarem tanto na criação de seus filhos, quanto no sucesso de seus negócios.

Então, bora ficar por dentro de tudo do universo da maternidade e finanças?

Maternidade e finanças no Brasil

Quando falamos sobre maternidade e finanças no Brasil, falamos especialmente das mulheres que são chefes de família.

De acordo com a Pesquisa Nacional por Amostra de Domicílios Contínua (Pnad Contínua) de 2019, aproximadamente 48% dos chefes de família eram mulheres em nosso país.

Ou seja, mais de 34 milhões de mulheres são as responsáveis financeiras de seus lares.

E de acordo com a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), em 2021 as mulheres não só eram chefes das famílias, como 56% delas também eram as responsáveis por administrar as finanças da casa.

A princípio, os dados parecem animadores, mas infelizmente o universo de maternidade e finanças no Brasil tem suas desigualdades, principalmente salarial.

Isso porque, enquanto o rendimento médio dos homens em 2019 beirava os $ 2,5 mil, o das mulheres ficava na casa dos R$ 2 mil.

Então, na prática, as mulheres ganham cerca de 3/4 do salário dos homens, de acordo com o IBGE.

Além do mais, ainda em 2019, as famílias brasileiras que tinham mulheres como chefes estavam concentradas na baixa renda, com 53,4% delas vivendo com até um salário mínimo por mês.

Ou seja, mulheres chefiam as suas famílias, administram o dinheiro, mas fazem tudo isso com uma renda ainda muito baixa.

Justamente por isso é tão importante conversarmos sobre maternidade e finanças.

É empreendedora e acabou de ser mãe? Procure o auxílio-maternidade do INSS 

Se você é empreendedora formalizada, ou seja, se você tem um MEI, e acabou de ser mãe, você tem direito ao auxílio-maternidade do INSS.

Esse auxílio-maternidade do INSS é um benefício concedido às mulheres que estão grávidas, adotam uma criança ou se tornam mães biológicas. 

E esse benefício é aplicável às mulheres empreendedoras, desde que cumpram os requisitos estabelecidos pela legislação.

Isso quer dizer que para ter direito ao auxílio-maternidade como empreendedora, é necessário ser contribuinte individual do INSS, ou seja, estar formalizada como Microempreendedora Individual (MEI), empresária individual ou trabalhar por conta própria. 

Além disso, é necessário ter cumprido o período de carência, que consiste no pagamento mínimo de 10 contribuições mensais ao INSS, contribuição que chamamos de DAS.

O DAS MEI é Documento de Arrecadação do Simples Nacional do Microempreendedor Individual. 

E em linhas gerais, trata-se de uma taxa mensal destinada ao pagamento dos impostos do Simples Nacional, que é o regime de tributação que o MEI se encaixa.

Então, se você realizou mais de dez desses pagamentos, você consegue solicitar o auxílio-maternidade.

Para isso, agende um atendimento presencial em uma agência da Previdência Social ou faça a solicitação pela internet, através do portal “Meu INSS“. 

É importante estar com os documentos necessários em mãos, como:

  • RG;
  • CPF;
  • comprovante de contribuição ao INSS (DAS);
  • documentos relacionados à maternidade (certidão de nascimento, termo de adoção, entre outros).

Ressaltamos que a duração do auxílio-maternidade pode variar de acordo com a situação. 

No caso do parto, a mulher tem direito a 120 dias de afastamento remunerado, podendo começar até 28 dias antes do parto ou a partir da data de nascimento da criança. 

Mas se a mãe adotar uma criança, o benefício é concedido por 120 dias, contados a partir da data da adoção.

No mais, durante o período de afastamento, a mulher empreendedora recebe um valor equivalente ao seu salário-maternidade, que é calculado com base na média das últimas 12 contribuições feitas ao INSS antes do afastamento. 

Ressaltamos que o valor do benefício não pode ser superior ao limite máximo estabelecido pelo INSS.

Quer se tornar uma empreendedora formalizada, mas ainda não sabe como? Comece já nosso curso online e gratuito de Formalização para Mulheres Empreendedoras.

Dicas financeiras para mães

Se você está em busca de o que fazer para melhorar a sua vida financeira, aqui separamos algumas dicas de maternidade e finanças especiais.

Acompanhe! 

1. Planeje o futuro

A nossa primeira dica sobre maternidade e finanças envolve planejamento do seu futuro e dos seus filhos.

É com base no planejamento financeiro  que você conseguirá atingir seus objetivos de curto, médio e longo prazo.

Isso envolve desde comprar uma casa, pagar a faculdade dos seus filhos, aposentar-se e viajar nas férias.

Quando você estabelece o que você quer para você e para os seus filhos, fica mais fácil entender quanto dinheiro você precisa ter e em quanto tempo você consegue essa quantia para conquistar todos os seus sonhos.

Para fazer isso na prática,  a nossa dica é que você comece com o controle financeiro que torna visível todos os seus ganhos e gastos.

Isso pode ser feito tanto  com anotações em um papel, em um planner ou em uma planilha que tenha campos específicos para você preencher.

2. Fale de dinheiro com seus filhos

A educação financeira é uma habilidade essencial para o sucesso financeiro e a estabilidade econômica ao longo da vida. 

E um dos principais influenciadores na formação dos hábitos financeiros de uma pessoa é a sua família, principalmente a figura materna. 

Portanto, a importância das mães falarem de dinheiro com seus filhos é inegável.

Então, ao discutir sobre dinheiro, orçamento, economia e investimentos, você está capacitando seus filhos com conhecimentos práticos que os ajudarão a tomar decisões financeiras conscientes e responsáveis no futuro.

Assim também fica mais fácil ensinar-lhes o valor do trabalho árduo e do esforço financeiro.

Leia também: Aprenda a falar de dinheiro com os seus filhos

3. Elenque prioridades financeiras

Outro assunto muito importante relacionado à maternidade e finanças é o estabelecimento de o que é prioridade para você e os seus filhos.

Ao determinar essas prioridades, fica mais fácil direcionar os seus gastos e custos fixos.

Por exemplo, para vocês é prioridade investir em uma decoração para o quarto ou em um curso de idiomas para as crianças?

Aqui não existe uma resposta certa, mas sim o que faz mais sentido para as prioridades de cada família!

4. Saiba dizer “não” aos seus filhos

Saber dizer “não” para os seus filhos é fundamental para desenvolver as suas habilidades de maternidade e finanças.

Geralmente os pedidos das crianças têm a ver com produtos e serviços desenvolvidos especialmente para o público infantil.

E não há problema nenhum em agradar o seu filho uma vez ou outra com esses produtos, desde que isso não impacte a saúde financeira de toda a família.

Então, caso você perceba que algum desejo do seu filho possa bagunçar as finanças da casa, é hora de dizer não.

Ao negar alguma coisa, a nossa dica é que você diga esse “não”  acompanhado de um argumento.

Por exemplo:

“Filho, esse mês não vamos comprar um videogame porque tivemos gastos emergenciais no conserto da casa, o que fez com que não sobrasse dinheiro para comprarmos outras coisas, como o seu jogo.”

5. Substitua desejos do seu filho

Substituir desejos do seu filho é outro desafio do universo da maternidade e finanças, mas é uma ótima forma de suprir vontades do seu pequeno.

Então, sempre que ele quiser um brinquedo ou uma refeição especial, por exemplo, tente substituir esse pedido com algo mais acessível e inesperado.

Uma dica é: caso ele queira um brinquedo novo e caro, chame-o para criarem juntos um brinquedo com itens da sua casa ou procurando itens pela vizinhança.

Assim vocês passam mais tempo juntos, se divertem, criam memórias e ainda desenvolvem um brinquedo divertido e único para seu filho!

6. Registre seus gastos

Aqui reforçamos mais uma vez a importância de você ter um controle financeiro do seu lar, principalmente de tudo que é gasto.

Com o controle financeiro dos seus gastos você consegue visualizar para onde vai o dinheiro e depois ajustar cada gasto.

Nesse processo, é comum que você consiga visualizar gastos que podem ser cortados do seu orçamento, gerando mais economia para o seu lar.

Então, separe um dia da semana para avaliar todos os gastos ao longo de um mês e repare para onde você está destinando o seu dinheiro.

7. Avalie gastos que podem ser reduzidos

Como falamos na dica acima de maternidade e finanças, quando você faz um controle financeiro dos seus gastos é possível visualizar para onde o seu dinheiro está sendo destinado.

E com essa visão mais clara, fica mais simples elaborar um plano de redução de gastos, principalmente aqueles que você notou que podem ser cortados, pois são supérfluos. 

8. Elimine suas dívidas

Eliminar dívidas é um passo fundamental antes de começar a traçar as metas e objetivos financeiros da sua família para o futuro.

Para quitar dívidas, você pode optar por contratar algum tipo de empréstimo que tenha juros baixos, como cheque especial ou empréstimo pessoal. 

Depois de conseguir quitar as suas dívidas, desenvolva hábitos que não levem a criar novas dívidas, como:

  • não gastar mais do que você ganha;
  • evitar usar o cheque especial;
  • não aceitar aumentos no limite do cartão de crédito se você não tem necessidades;
  • tentar fazer mais compras à vista.

9. Mantenha uma reserva de emergência

A reserva financeira no mundo da maternidade e finanças é imprescindível, pois é uma forma de ter uma quantia pronta para usar em situações inesperadas.

O ideal é que você separe uma quantia mensal para a sua reserva de emergência e mantenha ela separada em uma conta bancária ou em investimentos que permitam que você faça o resgate imediato sem ter prejuízos.

10. Preveja gastos

Essa é uma dica especial para as mamães que ainda estão no período da gestação: prever gastos.

É importante que você liste todos os artigos e produtos que o seu filho e você irão precisar enquanto ele for bebê, criança e adolescente.

Por exemplo, levante os custos do:

  • enxoval;
  • parto;
  • plano de saúde;
  • brinquedos;
  • artigos de higiene;
  • cadeirinha de transporte;
  • reformas na casa;
  • babá/creche;
  • escola;
  • lazer;
  • esportes;
  • cursos;
  • faculdade.

11. Inclua lazer no orçamento

Embora seja natural que as mães desejem cuidar das necessidades financeiras da família, é igualmente essencial reservar tempo e recursos para atividades de lazer em conjunto.

Isso porque o lazer familiar permite que você equilibre melhor o trabalho e a vida pessoal, garantindo momentos de relaxamento e diversão com seus filhos.

Além disso, é com os momentos de lazer que você irá criar memórias significativas de conexão e fortalecimento dos laços familiares. 

Ou seja, participar de atividades divertidas e compartilhar experiências prazerosas ajuda a construir relacionamentos mais saudáveis e duradouros entre os membros da família. 

12. Saiba que está fazendo o seu melhor

Nós sabemos que as mães têm um sentimento constante de que não estão fazendo o seu melhor, mas isso não é verdade!

Se você é empreendedora, chefe do lar, administra as finanças e ainda cuida dos seus filhos, você não deve se cobrar tanto.

Procure deixar de lado esse sentimento de que você poderia estar fazendo mais ou poderia estar fazendo tudo melhor, pelo bem da sua saúde mental.

E se o assunto maternidade e finanças ainda é uma novidade para você, o simples fato de você estar aqui lendo esse artigo para tentar entender como melhorar a relação com o seu dinheiro já é um grande passo.

Pouco a pouco você verá que  esse tema não é um monstro de sete cabeças e que você pode dominá-lo.

E lembre-se que a relação entre mulheres e dinheiro é algo muito recente e ainda existem diversas barreiras neste cenário.

Mas você é capaz de superar todas elas, principalmente com a nossa ajuda!

13. Pensem em você também

É claro que entre as nossas dicas de maternidade e finanças não podemos deixar de fora a importância de você, mãe empreendedora, pensar em si.

É fundamental que você se permita dar alguns mimos para si própria em alguns momentos.

Agrade-se com uma comida que você gosta, um produto que faça você se sentir melhor ou até mesmo indo a lugares que você se sente bem.

14. Estude sobre finanças

Por fim, a nossa última dica sobre maternidade e finanças é que você estude sobre o assunto para cada vez mais desenvolver as suas habilidades na área.

Será por meio dos estudos que você terá conhecimento suficiente para tomar decisões mais assertivas e conscientes em relação a:

  • investimentos;
  • formalização como empreendedora;
  • poupança;
  • planejamento para aposentadoria; 
  • gestão de dívidas e despesas do dia a dia. 

Isso resultará em uma maior segurança financeira e em melhores resultados a longo prazo.

Além disso, se você é uma mamãe que está começando no empreendedorismo, aprender sobre educação financeira ajudará na sua busca por autonomia profissional. 

Isso porque ao estudar finanças, você irá adquirir conhecimentos sobre planejamento financeiro para seus negócios, gestão de receitas e despesas, estratégias de precificação e investimentos. 

Isso tornará você ainda mais preparada para tomar decisões e alcançar o sucesso em seu negócio.

 

Aprimore seus conhecimentos financeiros com nosso curso gratuito e online de Educação Financeira.

Maternidade e finanças: principais aprendizados

A maternidade e finanças trazem diversos aprendizados, conforme mostraremos abaixo. Veja!

– Mais confiança

Um dos principais aprendizados que a maternidade e finanças traz é em relação ao aumento da confiança.

Isso porque ser mãe e administrar o dinheiro do lar envolve seres que dependem de você e da sua capacidade de organizar o dinheiro que irá manter vocês.

Tal atitude capacita mães para tomar decisões certeiras e adequadas em cada situação.

E desenvolver essa confiança faz com que mães tenham um perfil exemplar de como traçar metas, objetivos, estabelecer prioridades e definir caminhos.

– Mais coragem

Outro grande aprendizado da maternidade e finanças envolve a coragem.

Na prática, mães chefes de família pouco a pouco desenvolvem a coragem e se tornam mulheres capazes de arriscar  e enfrentar qualquer desafio. 

– Organização e planejamento

Por fim, um dos últimos aprendizados que a maternidade e finanças nos ensina é quanto a organização e planejamento. 

Embora a vida de muitas mães chefes dos lares seja caótica, sabemos que no fim tudo dá certo por conta da organização e do planejamento.

Isso porque, no final das contas, tudo é uma questão de ajeitar bem a rotina.

Conclusão

Com esse artigo a nossa missão era apresentar a você dicas valiosas sobre maternidade e finanças.

Como você viu ao longo deste texto, existem vários pontos práticos que devem ser trabalhados para que você, mãe empreendedora,  consiga ter uma relação melhor com o seu dinheiro.

E o estudo é um ponto fundamental desse processo.

Portanto, se você quer iniciar uma jornada de estudo sobre educação financeira, conte com o Tamo Junto.

Nós temos um curso online e gratuito de Educação Financeira para Empreendedoras esperando por você!