Nova lei permite que beneficiados do Auxílio Brasil possam fazer um empréstimo consignado com o benefício como garantia. A medida não é uma boa opção, já que a renda familiar ficará menor por um longo período.

O Governo Federal anunciou recentemente que os beneficiados pelo Programa Auxílio Brasil (PAB) poderão realizar empréstimos consignados usando o benefício. Ainda que a Medida Provisória (MP) nº 1.106 tenha sido aprovada tanto no Congresso, quanto no Senado, o empréstimo ainda não pode ser solicitado até a sanção do presidente – que deve acontecer até o final de agosto. Sendo assim, preparamos um conteúdo com o que você precisa saber antes de considerar solicitar o crédito e quais os principais riscos dessa medida. Confira! 

O que é empréstimo consignado? Quais são as vantagens? 

Empréstimo consignado é um tipo de empréstimo em que se usa o salário ou, neste caso, os benefícios recebidos por alguém como garantia. A grande vantagem do empréstimo consignado em relação às outras modalidades de crédito é a facilidade de contração e a possibilidade de juros mais baixos. Isso acontece porque os bancos e instituições financeiras que oferecem o crédito correm um risco baixo de não receberem o dinheiro de volta, já que os valores das parcelas são descontados diretamente da folha de pagamento do salário ou benefício do contratante. 

Qual será o valor do empréstimo consignado ao Auxílio Brasil? 

Com relação ao empréstimo consignado do Auxílio Brasil, ele poderá ser pago em até 24 meses e o valor máximo concedido poderá comprometer até 40% do valor do benefício, que é R$400.  

Na prática, uma família que tem direito ao benefício de R$ 400 passará a receber apenas R$ 240. Os outros R$ 160 serão descontados automaticamente para pagar a parcela do empréstimo. Com isso, a renda das famílias diminui no longo prazo e o Auxílio, que deveria ser um benefício capaz de garantir o mínimo, fica comprometido. 

Outro ponto importante é que o Auxílio Brasil de R$ 600 só será pago até dezembro de 2022 – por isso, o desconto do benefício é calculado com base no valor de R$400 proposto originalmente pelo programa. Vale lembrar que para 2023 ainda não existe nenhuma comprovação de qual será o valor do Auxílio. 

Quando e quais bancos vão oferecer o empréstimo consignado aos beneficiários do Auxílio Brasil? 

A expectativa é que a concessão do empréstimo consignado ao Auxílio Brasil comece até ao final de agosto. Após a regulamentação, instituições financeiras públicas e privadas que são credenciadas pelo governo poderão optar por oferecer o empréstimo.  

Qual a taxa de juros do empréstimo consignado ao Auxílio Brasil?  

A medida tem sido bastante debatida entre bancos, instituições financeiras e entidades de defesa do consumidor, principalmente em relação as taxas de juros.  

A nova lei não estabelece um teto de juros para bancos e instituições financeiras – o que significa que elas podem cobrar o quanto desejarem. Segundo cálculos do Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor, os juros aplicados pelos bancos privados podem variar entre 79% e 98% ao ano. 

Para entender melhor, imagine que, se você contratar um empréstimo de R$ 2000, parcelado em 24 meses e com juros de 79% ao ano, ao final do parcelamento, o valor que você terá pago para a instituição financeira será de R$3.468,94.

A ideia de crédito consignado não é nova. Há outras instituições que também oferecem este serviço e algumas com taxas de juros anual menores do que 25% ao ano. Vale a pena estudar mais obre o assunto antes de tomar sua decisão.  

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E se eu não conseguir pagar? Posso renegociar? 

Por estar atrelado ao pagamento do benefício, não é possível negociar melhores condições com o banco, como uma taxa menor ou prazo. Portanto, é sempre importante ler atentamente as cláusulas do contrato do crédito que você está solicitando – é onde você encontra todas as informações sobre o seu empréstimo, como o valor total que você pagará, incluindo as taxas de juros cobradas pelo seu banco. 

Afinal, pedir um empréstimo consignado do Auxílio Brasil vale a pena? 

Se você pretende usar o empréstimo consignado do Auxílio Brasil para fazer as compras do dia a dia ou complementar sua renda temporariamente, essa não é a melhor opção. Isso porque, no longo prazo, além das suas despesas fixas, seu dinheiro ficará comprometido por um bom tempo com as parcelas de um empréstimo e mais todos os juros que o acompanham – o que pode fazer com que você não tenha a renda mínima necessária para pagar as contas essenciais como água, luz e gás e acabe se endividando. 

No blog do Tamo Junto, também já falamos sobre o Hub de Crédito, uma plataforma desenvolvida pela Aliança Empreendedora e o Tamo Junto, em parceria com o projeto Ela Faz História, do Facebook, onde empreendedores que buscam crédito podem se conectar com organizações que possuem linhas de crédito que se encaixam com o seu perfil.
 

Se o seu objetivo, ao solicitar este crédito consignado, é atender uma alta demanda no seu negócio, vale a pena visitar o HUB, conhecer outras linhas de crédito, e ter certeza de que esta pode ser, no seu caso, uma boa opção. Além disso, a iniciativa também promove qualificação para que você, empreendedor e empreendedora, esteja apto a solicitar crédito para uma instituição financeira e receba o investimento necessário para realizar seu sonho. Vale a pena conferir!