Educação financeira: o que é, importância, objetivos, pilares e dicas
Atualizado em 28/09/2022
Educação financeira: o que é, importância, objetivos, pilares e dicas
A educação financeira é a base para a liberdade financeira. Saber como gerenciar o seu dinheiro automaticamente leva você a não precisar de ninguém para cuidar de suas finanças.
Assim você consegue pagar as suas contas, guardar um dinheiro para realizar seus sonhos e, consequentemente, ter mais qualidade de vida.
E para te ajudar a entender melhor o que é educação financeira e como colocá-la em prática, preparamos esse artigo completo sobre o tema. Vem com a gente!
O que é educação financeira?
A educação financeira é um conjunto de práticas que ajudam você a construir um planejamento financeiro do seu dinheiro, para dominá-lo e ter mais consciência de como você o gasta.
Portanto, ela envolve práticas como:
- economizar;
- cortar despesas;
- investir o seu salário;
- aumentar a sua renda;
- planejar o que fazer com o seu dinheiro;
- traçar metas para os seus gastos.
Ou seja, a educação financeira nada mais é do que dominar o seu dinheiro para não ser dominada por ele.
Ela é a base para você conseguir se planejar financeiramente e alcançar os seus sonhos.
Para que serve a educação financeira?
A educação financeira serve para nos ensinar a sermos mais conscientes ao gastarmos e pouparmos o nosso dinheiro, seja comprando, investindo, fazendo empréstimos, economizando e até na hora de definir o nosso pró-labore.
Para isso, ela foca muito na organização. Afinal de contas é por meio da organização do seu dinheiro que você identifica alguns gastos que podem ser cortados ou controlados e qual é o momento certo para fazer compras adequadas.
Qual a importância da educação financeira?
A educação financeira é importante porque ela leva a independência, que por sua vez permite que planos sejam feitos e sonhos sejam realizados.
Por exemplo, se você tem o sonho profissional de abrir um salão de beleza, precisa de uma certa quantia em dinheiro para alugar um espaço, comprar equipamentos e produtos, além de planejar maneiras de atrair clientes e então lucrar.
E se você tem o sonho de viajar para uma cidade em especial, também precisa de uma certa quantia em dinheiro para colocar o pé na estrada.
E que perfeito seria conseguir esse dinheiro com seu trabalho no salão de beleza, não é mesmo?
É sobre isso que estamos falando quando dizemos que a educação financeira te leva à independência!
Se você consegue organizar as suas finanças, abrir o salão de beleza e lucrar com ele, logo a sua viagem também começa a se tornar um sonho mais próximo e a sua qualidade de vida aumenta.
Percebeu como o planejamento também faz parte desse ciclo de realizações de sonho?
Isso porque a educação financeira tem como base o planejamento de suas finanças, algo que vamos falar mais para frente neste artigo.
Objetivos da educação financeira
Entre os objetivos da educação financeira podemos citar a independência, que trouxemos acima, e também a conscientização de todas as pessoas em relação ao uso de seu dinheiro.
A questão da conscientização diz respeito a deixar todos os cidadãos cientes dos riscos e das oportunidades que envolvem escolhas feitas a partir de seus gastos e investimentos financeiros.
Além do mais, há também o objetivo de ajudar as pessoas alcançarem as suas metas com o auxílio do dinheiro, por meio de conhecimentos que ajudem a fazer escolhas mais conscientes.
Educação financeira no Brasil
No Brasil, infelizmente ainda não temos uma disciplina nas escolas que nos ensine a termos uma boa relação com o nosso dinheiro.
Justamente por isso é tão difícil para a maioria dos adultos tomarem decisões financeiras a curto, médio e longo prazo.
Isso nos leva à realidade de 66,5% das famílias brasileiras fechando o ano de 2020 com dívidas, de acordo com o estudo da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC).
Os dados se tornam ainda mais assustadores quando revelam que as dívidas são muito maiores do que a capacidade de pagamento dos endividados.
Portanto, podemos afirmar que a educação financeira no Brasil ainda é um tabu e que, na maioria das vezes, ela só é citada para falarmos sobre dificuldades com dinheiro.
Isso cria uma ideia de que primeiro precisamos errar com as nossas finanças para então buscarmos aprendizados de como cuidar delas da maneira correta.
Mas não se deixe enganar.
Educação financeira é sobre criar hábitos financeiros saudáveis, para não precisar passar por apertos com o seu dinheiro e saber lidar com lucros, gastos e investimentos.
Como ter uma boa educação financeira
Para ter uma boa educação financeira é preciso organização e planejamento.
A organização diz respeito a observar os seus gastos e os seus hábitos de compras, anotá-los, analisá-los e assim conseguir ter um autoconhecimento da sua vida financeira.
O planejamento é sobre traçar metas para a sua vida e então organizar o seu dinheiro para conseguir alcançá-las.
Esses dois passos são a base para uma boa educação financeira e, ao longo desse artigo, vamos te ajudar com algumas dicas para desenvolvê-los cada vez mais.
Pilares da educação financeira
Os pilares da educação financeira são: economia, controle de gastos, aplicações/investimentos e planejamento.
Na sequência entramos em mais detalhes sobre cada um deles. Confira.
– Economia
Aqui a economia não é sobre economizar dinheiro. Ela é sobre estar por dentro de tudo que acontece em relação à economia do nosso país e do mundo.
Isso porque estar a par dessas notícias nos permite entender alguns pontos, como juros e inflações.
-Controle de gastos
O controle de gastos está atrelado ao autoconhecimento de suas despesas.
E não há maneira mais fácil de controlar os seus gastos do que os anotando.
Esses registros podem ser feitos tanto à mão, em um caderno, ou em planilhas prontas de controle de gastos, como a que disponibilizamos aqui em nosso curso online e gratuito de Educação Financeira.
Tenha em mente que o controle é a base para todas as futuras decisões que você vai tomar em relação às suas finanças.
– Aplicações e investimentos
As aplicações em investimentos dizem respeito a poupar dinheiro de uma forma mais inteligente e vantajosa para você.
Isso porque as aplicações e investimentos te ajudam a guardar o seu dinheiro de uma forma que ele continue rendendo e não sofra desvalorização com o passar dos anos.
– Planejamento
O planejamento é o que não fará você gastar todo seu salário em um único mês, uma prática errada, porém muito comum.
Quando você deixa de pensar só no presente e começa a olhar para o futuro e para algumas metas que você quer alcançar, você consegue iniciar um planejamento mais realista para a sua vida como um todo, principalmente financeira.
Dicas sobre educação financeira
Algumas dicas sobre educação financeira que trouxemos aqui são: estudar, saber o quanto você ganha e quanto você gasta, fazer planilhas financeiras, acompanhar o seu dinheiro, ter uma reserva de emergência e separar o seu dinheiro e o dinheiro do seu negócio.
Confira essas e outras dicas na sequência.
– Estude
Você sabia que enquanto está aqui, lendo este artigo, está estudando sobre educação financeira?
A internet de fato mudou a maneira como nós conversamos, nos relacionamos, trabalhamos e, claro, estudamos!
Ou seja, ela é hoje um ótimo lugar para você aprender sobre educação financeira!
Seja por meio de blogs (como este), canais no YouTube e cursos – muitos deles gratuitos, como o nosso de Educação Financeira para Mulheres Empreendedoras.
– Saiba o quanto você ganha e quanto gasta
Neste artigo nós já batemos algumas vezes na tecla de você saber o quanto você gasta, certo?
Portanto, a essa altura a gente espera que você já esteja com a mão na massa para começar a controlar os seus gastos!
E nessa etapa é fundamental que você coloque na balança o quanto você ganha e o quanto você gasta, para conseguir manter todos os seus pagamentos em dia e saber o quanto precisará para alcançar as suas metas.
A forma mais prática de fazer isso é por meio de uma planilha em que você insere o seu salário em um local e em outro espaço insere os seus gastos com contas fixas variáveis.
– Mantenha planilhas
Já que falamos em planilhas, destacamos elas neste tópico.
As planilhas podem ser feitas tanto no seu computador, como em um caderno, portanto, escolha a melhor maneira para você controlar os seus gastos e lucros e preencha elas mensalmente.
– Acompanhe as finanças
Mais do que preencher planilhas, a educação financeira é sobre acompanhar os gastos e lucros que você insere nelas.
Esse controle por meio das planilhas permite que você veja onde está gastando muito, onde pode fazer cortes, o que você fez de diferente em meses que sobrou mais dinheiro na sua conta e afins.
– Tenha uma reserva de emergência
A reserva de emergência se trata de um dinheiro que você tem guardado para algum caso de imprevisto, como uma doença, um compromisso familiar ou algum reparo urgente em sua casa.
Esse valor evita que você passe por estresses financeiros em momentos como estes.
Para aprender a fazer uma reserva financeira tanto pessoal, quanto para o seu pequeno negócio, você pode conferir o nosso artigo completo sobre esse tema clicando aqui.
– Separe o seu dinheiro e o dinheiro do seu negócio
E se você tem um negócio, é importante que você não misture os gastos da sua empresa com os seus gastos pessoais.
Aqui, a dica de ouro é que você tem uma conta bancária específica para o seu negócio e outra conta bancária só para você.
E não se engane! O lucro do seu negócio, é do seu negócio. Por isso, pague um salário a si mesma, o famoso pró-labore.
– Trace metas para o seu dinheiro
Uma das melhores maneiras de cuidar do seu dinheiro e não gastá-lo todo de uma vez só é traçando metas para ele.
Por exemplo, se você determinou que quer ter uma reserva de emergência de R$ 5.000,00, defina uma quantia que irá investir por mês nessa reserva até ela chegar a esse valor.
Ou vamos supor que você queira comprar um carro sem se endividar. Então, para isso, estipule um valor e um período para guardar dinheiro até conseguir atingir essa meta.
– Corte despesas supérfluas
Com o seu controle de gastos mensais, você irá conseguir identificar quais gastos você tem com despesas supérfluas, ou seja, coisas que não precisam estar inseridas nos seus gastos.
Assim que você identificar esses gastos, será mais fácil cortá-los e fazer o seu dinheiro render cada vez mais.
Nesse sentido, também é importante se controlar para não fazer compras por impulso, ou seja, sem ter planejado por elas.
– Prepare-se para imprevistos financeiros
Todos nós estamos suscetíveis a imprevistos financeiros, como a interrupção de trabalho, uma obra emergencial, uma viagem inesperada, uma troca de equipamento e afins.
E não há melhor maneira de se preparar para imprevistos financeiros do que economizando.
Aqui, para fazer isso na prática, nós destacamos novamente a importância de montar uma reserva de emergência, seja para o seu negócio ou para sua vida pessoal.
É com as economias da sua reserva que você consegue ter um dinheiro disponível para não ser tão impactado pelos gastos de um imprevisto.
Conclusão
Ao longo deste artigo, nós te apresentamos o conceito de educação financeira, que nada mais é do que um conjunto de práticas que te ajudam a construir um planejamento financeiro do seu dinheiro, para dominá-lo e ter mais consciência de como você o gasta.
Algumas dessas práticas são:
- estudar sobre finanças (como o que você está fazendo ao ler esse artigo!);
- saber o quanto você ganha e o quanto você gasta;
- manter planilhas financeiras;
- acompanhar as suas finanças;
- ter uma reserva de emergência;
- separa o seu dinheiro do dinheiro do seu negócio;
- traçar metas para o seu dinheiro;
- cortar despesas supérfluas;
- estar preparado para imprevistos.
E não se esqueça, caso você queira ter aulas completas sobre Educação Financeira, você pode contar com o curso online e gratuito do Tamo Junto sobre o tema. Basta clicar aqui e começar agora mesmo!
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